72:n sääntö

Korkoa korolle on yksinkertainen idea: tuotot kerryttävät lisää tuottoja. Mutta miten nopeasti raha todella kasvaa? Tarkkaan laskemiseen tarvitaan logaritmeja — tai yhden yksinkertaisen nyrkkisäännön.

Jaa 72 vuosituotolla prosentteina. Tulos on likimääräinen aika, jossa sijoituksesi tuplaantuu.

Tuplausaika ≈ 72 ÷ vuosituotto (%)

Esimerkkejä:

3 % tuotolla: 72 ÷ 3 = 24 vuotta
7 % tuotolla: 72 ÷ 7 ≈ 10,3 vuotta
12 % tuotolla: 72 ÷ 12 = 6 vuotta

Kokeile itse

Laske tuplausaika 72:n säännöllä ja tarkista vastauksesi. Kokeile eri koroilla — huomaat miten dramaattisesti pienikin korkoero vaikuttaa.

Sijoitat rahasi 7 % vuosituotolla. Kuinka monta vuotta kestää tuplata sijoituksesi?

Vaihda korkoa: 7 %

vuotta

Miksi tämä toimii?

72:n sääntö on likiarvo kaavasta t = ln(2) / ln(1 + r), missä r on korkokanta desimaalina. Luku 72 on kätevä, koska se on jaollinen monella pienellä kokonaisluvulla (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), mikä tekee päässälaskusta helppoa.

Sääntö on tarkimmillaan 6–10 % koroilla. Hyvin pienillä tai suurilla koroilla virhe kasvaa, mutta suuruusluokka pysyy oikeana.

Sääntö toimii myös toiseen suuntaan

72:n sääntöä voi käyttää myös inflaation kanssa: jos inflaatio on 4 %, rahasi ostovoima puolittuu noin 18 vuodessa (72 ÷ 4 = 18). Tai jos kulutusluottosi korko on 18 %, velkasi tuplaantuu vain 4 vuodessa.

Alla näet miltä 10 000 euron kasvu näyttää 7 % vuosituotolla 20 vuoden aikana:

10 000 € @ 7 % — tuplautumispiste merkitty

Käyrän muoto paljastaa kaiken: alussa kasvu on lähes suoraa, mutta loppua kohden se kiihtyy jyrkästi. Siksi aika markkinoilla on sijoittajan tärkein työkalu.